Häufige Fragen / FAQ zur Baufinanzierung

Unsere Beratung kostet Sie nichts! Wir rufen Sie auch gerne zurück, damit Ihnen keine Kosten entstehen. Sie können hierzu gerne unser Rückrufbutton auf der Startseite verwenden. Im Normalfall vereinbaren wir mit Ihnen einen persönlichen Beratungstermin bei Ihnen zu Hause. Keine Sorge, wir stellen Ihnen unsere Fahrtkosten selbstverständlich nicht in Rechnung.

Eine Übersicht unserer Banken, mit denen wir kooperieren finden Sie unter der Rubrik "Partner". Dies ist nur einer unserer Vorteile. Wir können für Sie den Bankpartner suchen, der für Sie persönlich die besten Konditionen bietet.

Grundsätzlich ist es möglich, eine Finanzierung auch ohne Eigenkapital durchzuführen. Es gibt Banken, die auch bis zu 110-115% des Kaufpreises bzw. der Baukosten finanzieren. Somit können auch die Kaufnebenkosten, wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Gerichtskosten und evtl. anfallende Maklergebühren, in die Finanzierungsbausteine implementiert werden. Allerdings schlägt sich diese sogenannte "Vollfinanzierung" erheblich auf die Zinskondition aus, da die Sicherheit der Bank an dieser Stelle "nur" der Immobilienkaufpreis" ist. (100%)

Viele Banken verlangen für diese Art der Finanzierung u.a. eine sehr gute Bonitätsauskunft der Darlehensnehmer, wie z.B. eine langjährige Beschäftigung beim gleichen Arbeitgeber, sowie ein hohes Familieneinkommen und eine einwandfreie Schufa. Gerne werden von den finanzierenden Banken auch Zusatzsicherheiten, wie z.B. Bausparverträge, Bürgschaften oder die Abtretung evtl. vorhandener Lebens- oder Rentenversicherungen verlangt. Vorsicht ist bei sogenannten Kreditvarianten geboten: Immer wieder sieht man in Anzeigen: "Kein Eigenkapital, negative Schufa. Kein Problem! Wir finanzieren Alles!" Baufinanz-Online distanziert sich von derartigen Darlehensgebern, da dies ein unverantwortliches Verhalten gegenüber dem Kunden ist.

Nein, das sollten Sie auf keinen Fall tun. Sie sollten von Ihrem Eigenkapital immer einen gewissen Anteil zurückbehalten, um auf nicht eingeplante Kosten, wie z.B. eine anfallende Reparatur oder die notwendige Anschaffung einer neuen Waschmaschine, reagieren zu können.

Wenn Sie Ihr gesamtes Vermögen in Ihr neues Eigenheim einbringen, dann müßten Sie in diesem Fall gegebenenfalls ein zusätzliches Privatdarlehen aufnehmen. Dieses wird um einiges teurer wären, als die Kosten einer etwas erhöhten Finanzierungssumme in Kauf zu nehmen.

Baufinanz-Online versucht eine absolut transparente und zeitnahe Konditionsfindung im Internet zu implementieren. Sie finden die Zinsangebote unter der Rubrik" aktuelle Konditionen" - sowie Zins-Specials unter der Rubrik "Highlight". Bewußt verzichten wir auf "Lockangeboten", bei denen man erst im Kleingedruckten erkennen kann, wofür diese Kondition angeboten wird. Unsere Banken-Unabhängigkeit macht es eben möglich, für Sie die besten erzielbaren Konditionen zu ermitteln.

Eigentlich eine ganz klare Frage! Trotzdem sollte die Antwort gut durchdacht sein, denn im Nachhinein könnten weitere Verpflichtungen aufkommen, die man hätte mit abdecken können. Viele Hypothekenbanken haben eine Mindest-Darlehenssumme.

Baufinanz-Online arbeitet an dieser Stelle bedarfsorientiert und finanziert ab einer Darlehenssumme von 5000 EUR bis nach oben hin unbegrenzter Kredithöhe.

Eines ist sicher, je länger die Laufzeit eines Kredites ist, desto höher werden letztendlich auch die Kosten für die Bereitstellung sein. Der Zinssatz errechnet sich immer aus der noch ausstehenden Summe. Bei einem Immobilienkredit sollte man darauf achten, dass die Schuld bis zum Eintritt ins Rentenalter getilgt ist.

Eine Absicherung des Darlehens erhöht natürlich die Kosten des Kredits, ist jedoch in einigen Fällen generell zu empfehlen, man denke nur an die Folgen eines Arbeitsverlustes oder gar den Tod des Partners mit dem man eine Eigenheimfinanzierung plant.

Hier stellt sich eine der brisantesten Frage bei der Auswahl eines Kredites. Denn im effektiven Zinssatz sind sämtliche Gebühren und Kosten enthalten, die man für einen Kredit zahlen muß.

Nutzen Sie hierbei Kreditrechner oder aber bitten Sie Ihr Kreditinstitut Ihnen den effektiven Jahrszins eines Kredits zu ermitteln. Die genauen Zahlen erhalten Sie jedoch erst bei einem schriftlichen Angebot der in Frage kommenden Bank! Kreditrechner dienen nur als Orientierungsunterstützung!

Ein Fremdwährungsdarlehen ist eine gewöhnliche Baufinanzierung, nur mit dem Unterschied, dass die Auszahlung in einer fremden Währung und meistens auch durch eine ausländische Bank erfolgt. Wie auch bei jeder anderen Finanzierung hat das Fremdwährungsdarlehen seine Vor- und Nachteile.

Der Hintergrund beim Fremdwährungsdarlehen liegt darin, dass man sich durch die Inanspruchnahme eventueller Kurs- und Währungschancen finanzielle Vorteile verschaffen kann, indem der zurückzuzahlende Betrag geringer ist als der, den man im Inland aufbringen müßte.

Dieser Vorteil entsteht aber nur dann, wenn die eigene Währung (EUR) stärker ist, als die Fremdwährung. Bei einem Fremdwährungsdarlehen wird der Zins in der Regel zwischen 3 und 12 Monaten fest vereinbart. Danach erfolgt eine neue Zinsvereinbarung! Sollte sich zum Zinsverlängerungstermin die Währung negativ verändert haben, haben Sie die Möglichkeit das Darlehen in eine andere Währung umzutauschen und die Währungsgewinne mitzunehmen.

Baudarlehen in Japanischen Yen oder Schweizer Franken.

Yen Darlehen:
Ein Baudarlehen in Japanischen Yen ist deshalb interessant, da die Darlehenszinsen derzeit bei 1,29% nom. Zins liegen und daher im Vergleich zu Inlandsangeboten unschlagbar sind. Außerdem befindet sich der Kurs des Yen in einem historischen Tief und wird im Vergleich zum EURO relativ niedrig bewertet. Sollte aber der Kurs des Yen wieder steigen, was in der Regel nach jedem Tief irgendwann wieder passiert, wäre eine erhöhte Schuld die Folge.

Schweizer Franken Darlehen:
Bei einem Schweizer Franken Darlehen liegt der nom. Zins bei 3,29% und damit noch weit unter den innländischen Konditionen. Schweizer Franken liegen momentan im Wert verglichen mit dem Euro sehr gering und es gibt natürlich Chancen, das der Wert gleich bleibt oder sogar noch weiter fällt.

Yen oder Franken?
Verglichen mit dem Japanischen Yen, ist der Schweizer Franken doch eher eine stabile Währung und nicht der extremen unsicheren währungspolitischen Lage sowie starker Schwankungen der Währungskurse, wie der Yen, ausgesetzt. Dennoch bleibt immer ein Restrisiko, egal für welche Variante man sich auch entscheidet, das einzuschätzen gilt!

Vorteile
Ist die eigene Währung (EUR) stärker und fällt vielleicht noch der Wert der ausländischen Währung gegenüber der eigenen während der Kreditlaufzeit, zahlt man um einiges weniger zurück. Oft liegt der Darlehenszins in anderen Ländern, wie z. B. Japan oder der Schweiz niedriger als in Deutschland.

Nachteile
Ein bißchen Mut zum Risiko gehört natürlich dazu, denn wenn die Fremdwährung im Vergleich zum EURO steigt, vergrößert sich automatisch die Darlehensschuld und man muß mehr zurückzahlen.